Начиная с 1 ноября 2026 года финансовые организации в России вводят обязательную проверку источника дохода при проведении наличных операций, превышающих определённые суммы. Это часть более широкой стратегии по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, усилившейся после введения новых нормативов Банка России.

Клиент в отделении банка передаёт справку о доходах для подтверждения наличной…

Почему появились новые требования

За последние годы доля наличных в обороте страны упала с 30 % до менее 15 %, однако крупные денежные потоки остаются привлекательными для финансовых преступлений. По данным Росфинмониторинга, в 2025 году количество подозрительных операций с наличными выросло на 27 %. В ответ правительство приняло поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», а Банк России уточнил лимиты, при которых обязательна проверка.

Какие операции подпадают под контроль

Банки обязаны проверять операции, если сумма наличных превышает:

  • 150 000 рублей в рамках одной транзакции;
  • 1 000 000 рублей суммарно за 30‑дневный период;
  • в случае, когда клиент пытается вывести/внести более 20 % от среднего месячного дохода, подтверждённого документами.

Мелкие операции до 150 000 рублей остаются без дополнительных проверок, если они не повторяются часто.

Какие документы считаются подтверждающими

Банки принимают широкий спектр официальных бумаг. Ниже – список самых часто запрашиваемых:

  • справка о доходах от работодателя (форма 2‑НДФЛ);
  • налоговая декларация за последний год (форма Налог‑3);
  • договор займа или кредитный договор;
  • свидетельство о праве наследования;
  • документы, подтверждающие продажу недвижимости (акт, выписка из ЕГРН);
  • выписки со счета, подтверждающие движение средств за последние 6 мес.

Важно предоставить оригиналы, а также копии, чтобы банк мог сравнить данные.

Перечень документов, которые банк может запросить для подтверждения источника…

Как проходит проверка в банке

При обращении в отделение сотрудник банка запрашивает один из перечисленных документов. Если документ выглядит поддельным или не соответствует заявленному доходу, банк вправе:

  • запросить дополнительные сведения в частности выписки из налоговой;
  • провести внутреннюю проверку в течение 5 рабочих дней;
  • отказать в проведении операции и оформить протокол подозрительной операции.

Пример расчёта: клиент хочет снять 300 000 рублей наличными. Его средний доход за последние 12 мес. – 120 000 рублей в месяц (1 440 000 рублей в год). Снятая сумма составляет 25 % от среднего дохода, что превышает установленный порог в 20 %. Банк запрашивает справку 2‑НДФЛ и выписку за последние 3 мес. После подтверждения дохода операция одобряется.

Сотрудник банка проверяет полученные документы в специальной системе AML.

Кому обязательна проверка, а кто освобождён

Обязанность предоставлять подтверждающие документы распространяется на физических лиц, получающих доход от трудовой деятельности, предпринимателей, а также на пенсионеров, получающих пенсию более 50 000 рублей в месяц. Исключения:

  • операции до 150 000 рублей в рамках одной транзакции;
  • получатели государственных социальных выплат (пособия, субсидии), если они не превышают установленные лимиты;
  • юридические лица, которые уже проходят корпоративную AML‑проверку.

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», финансовые организации обязаны:

  • идентифицировать клиента и проверять источник средств при операциях, превышающих установленные нормативы;
  • вести журнал подозрительных операций и сообщать о них в Росфинмониторинг в течение 24 часов;
  • налагать административную ответственность за несоблюдение требований (штрафы до 5 млн рублей для банков и до 500 000 рублей для физических лиц).

Банк России в постановлении от 12 июня 2026 года уточнил лимиты, указанные выше, и ввёл обязательный срок рассмотрения документов – максимум 5 рабочих дней.

Текст постановления Банка России о новых лимитах наличных операций.

Что делать, чтобы не столкнуться с проблемами

1. Соберите пакет документов заранее: справку 2‑НДФЛ, налоговую декларацию, договоры, выписки.

2. Проверьте соответствие сумм заявленным лимитам; если планируете крупную операцию, уточните её у банка за неделю до визита.

3. При посещении отделения имейте при себе оригиналы и копии, а также удостоверение личности.

4. Если операция отклонена, требуйте письменное объяснение и возможность предоставить дополнительные сведения в течение установленного срока.

5. Следите за изменениями в нормативных актах через официальные источники – сайт Банка России и Росфинмониторинга.

Соблюдая новые правила, вы сможете избежать задержек и сохранить доступ к наличным средствам без лишних вопросов.